Uso de tarjetas de crédito "chip y firma" de EE. UU. En el extranjero en países con "chip y PIN"

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Actualmente estoy viviendo y trabajando en los Estados Unidos y, como tal, tengo tarjetas de crédito con seguridad de "chip y firma".
Cuando uso una de estas tarjetas, la inserto en el lector de chips en el terminal de la tarjeta del comerciante, o si aún no han comenzado a aceptar tarjetas de chip, deslizo mi tarjeta a través del viejo lector de banda magnética.
Entonces se me puede pedir, o no, que proporcione una firma usando el "bolígrafo" en la pantalla táctil del terminal.

Pero pronto viajaré internacionalmente a países donde "chip y pin" es la forma estándar de seguridad de la tarjeta de crédito, y muchos comerciantes en esos países tienen terminales de tarjetas de crédito que no tienen lectores de banda magnética ni "bolígrafos" para firmar en la pantalla.

¿Necesito un código PIN asociado con mis tarjetas de crédito para poder usarlas en estos países?
¿Se autorizarán mis transacciones sin pin o firma?

money payment-cards

— Brhans
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Puede pedirle a su banco que reemplace su tarjeta con una tarjeta compatible con chip y pin, pero la mayoría de los bancos de EE. UU. No las emiten en absoluto.

— Michael Hampton

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En general, se le pedirá que firme un recibo en papel con un bolígrafo de tinta; la mayoría de los lectores tienen un lector de banda magnética para copia de seguridad, que es la forma en que los estadounidenses han estado utilizando sus tarjetas de banda única en Europa durante la última década o dos.

— phoog

2

@Walt Probablemente esté detectando que su tarjeta es una tarjeta de débito / cheque, por lo que está utilizando la funcionalidad de débito. Si presiona el botón "verde" sin ingresar un pin (o a veces cancelar), debe procesarse como una tarjeta de crédito.

— Andy

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@Walt Sí, la misma tarjeta pero se puede usar como cualquiera. Sospecho que con el impulso de chip & sign, los minoristas aprovecharon la oportunidad para intentar guiarlo hacia la opción de débito, ya que les ahorra tener que pagar las tarifas de intercambio de tarjetas de crédito, que son más altas que las tarifas que los minoristas pagan por usar la red de débito.

— Andy

1

La mayoría de las terminales comerciales en Europa todavía tienen la funcionalidad de deslizar. Algunos no lo hacen, pero el terminal "estándar" que se le presenta en la mayoría de los lugares todavía lo hace.

— CMaster

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Sí, funcionarán bien.

Tengo las tarjetas con chip y firma y las he usado con éxito en el extranjero. Los comerciantes solo le darán el recibo para firmar en lugar de que ingrese su PIN.

Una cosa que sugeriría es llevar un bolígrafo, ya que en la mayoría de los lugares parecerá inusual y puede tomar un poco de tiempo obtener el bolígrafo necesario para firmar un recibo de su tarjeta.

Las transacciones serán autorizadas, pero deberá firmar un recibo por cada una. A diferencia de los EE. UU., Donde la mayoría de los principales minoristas no requieren una firma por $ 25 o compras menores (creo que son $ 25 pero pueden variar).

— Karlson
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@Freiheit Nunca he visto una pantalla táctil para firmas en una tienda fuera de los Estados Unidos; ¡definitivamente tendrá que firmar un papel real!

— gsnedders

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Sin embargo, tenga en cuenta que los pagos automáticos en el Reino Unido generalmente no pueden manejar chip y firmar.

— Marianne013

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@ Marianne013 por lo general trabajarán con chip y signo, pero alertarán al personal para que se encargue del proceso de firma y deberán aprobar su firma manualmente. También esté preparado para que le pidan una tarjeta de identificación / pasaporte también

— SztupY

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@Karlson: Fui testigo varias veces del caso (el último fue el fin de semana pasado) cuando me voy cerca de Versalles. Esta vez fue una heladería y algunos turistas estadounidenses que querían pagar con tarjeta de crédito. El terminal tenía una fila deslizable (un lugar en la parte superior para deslizar la tarjeta) pero la transacción fue rechazada porque quería un PIN (y no una firma). Terminaron pagando en efectivo y pude comprar un helado para mí y mis hijos :) Posiblemente hay muchas variantes de escenarios, pero uno no puede descartar este (¡helado!)

— WoJ

2

¿Está seguro de que en cada país donde chip + PIN es la norma, un chip + firma funcionará? Esa es una gran cantidad de países ... vea la respuesta de @ chx a continuación.

— Mindwin

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Si puede obtener un PIN emitido, puede ahorrarle algo de tiempo en el pago y evitar que los operadores de pago más jóvenes lo miren desconcertados mientras esperan a un supervisor. También le permitirá usar los carriles de autopago en los supermercados con mayor facilidad.

Si tiene una tarjeta sin contacto compatible , no necesitará un PIN para compras pequeñas.

— RedGrittyBrick
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Su mención de una tarjeta sin contacto me ha dado una idea, aunque no creo que tenga ninguna de esas, podría usar el sistema de pago similar de mi teléfono inteligente si cargo algunos de los detalles de mi tarjeta.

— Brhans

3

Tengo un pin en mi tarjeta, pero el sistema todavía pidió una firma.

— Karlson

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@Karlson En mi experiencia, eso sucederá razonablemente a menudo si la tarjeta está codificada por chip + firma, como generalmente lo son las tarjetas de EE. UU., Incluso si tiene un pin asignado. Por lo general, le pido al banco que establezca un pin para mí, así tengo la mejor oportunidad de que funcione en la mayor cantidad de lugares posible, incluso si a menudo termino teniendo que firmar de todos modos.

— Zach Lipton

3

En cuanto a la tarjeta sin contacto, necesitará un PIN después de tres transacciones. Por lo menos, este es el caso en la mayoría de los países europeos que visité (estoy ubicado en Francia) pero puede ser un requisito bancario (todos los bancos tienen la misma regla, por lo que también puede ser nacional o de toda la UE, pero aún así basado en el banco).

— WoJ

1

Hay una GRAN advertencia al decir "obtener un PIN emitido": muchas tarjetas de crédito en los EE. UU. Sí ofrecen PIN, pero son solo para adelantos en efectivo en cajeros automáticos. En términos generales, este pin no funcionará para máquinas de estilo chip y pin. Si sigue esta ruta, asegúrese de que el PIN que se le emita funcione para las máquinas con chip y pin. (por ejemplo, mi tarjeta de crédito tiene PIN de cajero automático, pero no ofrece un PIN de chip y pin).

— RM

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Encontrará máquinas en toda Europa que solo aceptan Chip + Pin. Si la memoria funciona, Dinamarca y Francia fueron particularmente malos, ya que muchas estaciones de transporte público no están tripuladas y, por lo tanto, necesita una tarjeta con pin para obtener boletos.

— chx
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En cambio, diría "particularmente bueno", ya que la seguridad es mucho mejor con Chip + Pin ... pero sí, podría tener problemas en Francia :)

— Shautieh

2

Como solo un humano puede verificar la firma manuscrita, las máquinas expendedoras automáticas están prohibidas para tales transacciones, eso es sentido común.

— Agent_L

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@Agent_L: está asumiendo que el humano hace el más mínimo esfuerzo para verificar dicha firma. En el establecimiento estadounidense promedio que acepta tarjetas, eso casi nunca sucede.

— FreeMan

2

@FreeMan Tampoco lo hicieron en Europa cuando se utilizó la firma. El papel de un empleado humano no es verificar la firma, sino responsabilizarse por un eventual fraude.

— Agent_L

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@Agent_L punto muy válido ...

— FreeMan

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No iría a Europa sin poder usar Chip y PIN y al menos 1 tarjeta de débito. En los Países Bajos, a menudo ni siquiera aceptamos Master Card (y tarjetas de crédito en general), y cuando lo hacemos, es más o menos PIN + Chip (o en algunos casos con terminales más antiguos PIN + Mag). Algunas grandes cadenas internacionales como las estaciones de servicio pueden aceptar opciones no estándar como la firma (¡pero siempre en papel!) Y, a veces, incluso pagos basados en cheques.

En casi todos los casos, puede pagar con una tarjeta de débito de tipo Maestro con un código PIN, y no importa si está comprando algo por 50 centavos, o algo por más de mil euros. En muchos casos, las empresas aquí ven más pagos pin + chip que pagos en efectivo. Muchos terminales tienen soporte de pago EMV3 NFC donde se puede pagar cualquier cosa hasta 25 euros con el método sin contacto sin usar un PIN.

En pocas palabras: si tiene una tarjeta Maestro (¡no Master Card!) Con un PIN, está listo para usar. De lo contrario, el efectivo es su próxima mejor opción. Todos los cajeros automáticos admiten obtener efectivo a través de tarjetas de crédito con un PIN.

— John Keates
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Todo proveedor que acepte tarjetas debe aceptar firmas porque, incluso en una tarjeta con chip y pin, la banda magnética y la firma son la copia de seguridad en caso de que el chip se rompa. Además, usted declara que Maestro es la única opción y no menciona Visa en absoluto. Solo tengo una tarjeta de débito Visa y una tarjeta de crédito Visa y nunca he tenido ningún problema al usar cualquiera de los dos en Francia, Alemania, Italia o España. Mi única experiencia reciente en los Países Bajos ha sido en el aeropuerto de Schiphol, donde cabe esperar que las tiendas acepten más opciones de pago de lo normal pero, nuevamente, cero problemas.

— David Richerby

1

He estado en lugares de Europa donde solo se aceptan tarjetas si tienen un PIN. Las estaciones de tren francesas son posiblemente el mejor ejemplo (dado que las máquinas requieren un alfiler, las tiendas de boletos tripuladas a menudo no están abiertas, y no desea estar atrapado en una estación de tren sin forma de comprar un boleto). Sin embargo, también he rechazado tarjetas de firma en los minoristas; la máquina rechazó la tarjeta y el gerente me informó específicamente que era porque sus máquinas no pueden manejar firmas. Entonces, esta publicación es un buen consejo: si desea estar 100% seguro de que puede comprar cosas, lleve efectivo o una tarjeta PIN.

— SamM

@DavidRicherby la mayoría de los minoristas más pequeños utilizan servicios de pago simples proporcionados por su ISP y / o banco. No son compatibles con tarjetas de crédito y la mayoría de los que no son maestros por defecto. Habilitarlos y usarlos cuesta dinero, y aquí nadie lo usa. Es por eso que en la mayoría de los lugares no podrás usarlo. En muchos lugares, los locales ni siquiera conocen las opciones de pago alternativas.

— John Keates

@JohnKeates: en tu comentario a David, ¿de qué países estás hablando? Ciertamente no se trata de Francia o Polonia al menos.

— WoJ

En los Países Bajos, Visa es tan aceptada como Meastro / Mastercard. No he tenido que firmar nada en Europa durante mucho tiempo, siempre es el chip y el pin, pero tengo un chip que funciona, no sé qué sucede cuando su chip está roto.

— Willeke

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Trataré de dar una perspectiva de lo que sé de algunos países europeos, especialmente. Austria, donde vivo, y Alemania, donde parece funcionar esencialmente igual: (Existen similitudes en Gran Bretaña, Italia, España, etc., donde usé tarjetas, pero solo durante las vacaciones, por lo que la experiencia es limitada).

La tarjeta de crédito (como en: Visa, Master Card, etc.) no es el método estándar de pago con tarjeta aquí, la tarjeta de débito (ver más abajo) es extremadamente común y totalmente aceptada incluso para cantidades pequeñas.
Todas las transacciones con tarjeta de crédito que hice en Europa han sido chip + firma en papel.
Muchas tiendas aceptan tarjetas de crédito (estaciones de servicio básicamente siempre), pero muchas otras no. Pagar pequeñas cantidades con tarjeta de crédito (a diferencia de la tarjeta de débito) parecería extraño, probablemente se le pedirá que pague en efectivo. (Aunque supongo que serían bastante complacientes con un turista estadounidense ;-)
La opción de pago con tarjeta "estándar" aquí es Maestro (solía llamarse "EC-Karte" en Alemania), que es una tarjeta de débito con chip / imán + PIN. Toda tienda que acepte tarjetas las aceptará hoy en día, pero tenga en cuenta que algunas tiendas más pequeñas no aceptarán ninguna tarjeta.
La tarjeta Maestro también es normalmente la tarjeta que los locales usarían para obtener dinero de un cajero automático.
Chip + PIN para tarjetas de crédito (Master Card mine) Solo sé obtener dinero de un cajero automático.

— Martin Ba
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Esto no se parece mucho al Reino Unido. En el Reino Unido, pagar con tarjetas de crédito o débito es extremadamente común, especialmente para las transacciones anteriores, digamos, £ 10 y sería muy inusual para una tienda donde las personas a menudo gastan más de £ 10 para no aceptar pagos con tarjeta. El débito de visa parece mucho más común que Maestro en el Reino Unido, pero eso hace poca diferencia real.

— David Richerby

2

Estás casi en lo cierto. Excepto que las tarjetas de banda magnética han desaparecido por completo de muchos países de la UE y se han descontinuado porque son demasiado sensibles al fraude. Holanda, por ejemplo, ya no los acepta en absoluto (ni tarjeta de crédito ni tarjeta bancaria), PIN + chip ahora es el ÚNICO método aceptable (aunque algunos lugares pueden hacer una excepción para las personas que no son de la UE que no tienen esa tarjeta). No he tenido que firmar nada cuando uso mi CC en los Países Bajos en años, y nunca lo use para obtener dinero de un cajero automático debido a las tarifas de transacción.

— Jwenting

Alemania es bastante específica con su renuencia a usar tarjetas de crédito. Dije en alguna parte que era cultural y había una resonancia para eso, pero olvidé qué. En Francia, Italia, España, Portugal, Reino Unido, Polonia, Suiza, Bélgica, las tarjetas de crédito son comunes. Es posible que haya limitaciones en la tarifa en pequeñas tiendas o panaderías (20 € generalmente) pero en los supermercados ya no hay ninguna.

— WoJ

1

@WoJ: mucho tiempo desde que he estado en Francia, pero siento que puede haber una confusión aquí. ¿Qué quieres decir con "cartas de solo robo"? En Austria, básicamente todas las cuentas bancarias obtienen una tarjeta con función Maestro (chip + pin) que puede usar para extraer dinero en cajeros automáticos, en las máquinas de su banco y también para pagar en tiendas donde aceptan Maestro (la mayoría de ellas). Lo que pague se deducirá de su cuenta bancaria el mismo día == tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito como Visa y Mastercard solo irán a su cuenta bancaria una vez al mes. ¿Me cuesta imaginar que Maestro no sea aceptado en Francia?

— Martin Ba

1

Mi Dutch Meastro es aceptado en Francia, en tiendas y en cajeros automáticos.

— Willeke

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Esto también depende de "comerciante". Por ejemplo, las máquinas que venden boletos de tren, al menos en los Países Bajos y Taiwán, NO aceptan tarjetas de crédito "chip y pin" emitidas en los Estados Unidos como transacciones de compra; si proporciona el PIN, se ejecutará como una transacción de "adelanto de efectivo" (en Taiwán incluso te advierten sobre esto, pero en Holanda no lo hacen). Sin embargo, aceptan tarjetas de obligaciones "chip y pin" emitidas en los Estados Unidos con el logotipo de VISA.

— George Y.
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Al estar en el Reino Unido, puedo decir que funcionarán bien. Mi banco me emitió un chip y una tarjeta de firma hace unos años por error, y funcionó como era de esperar.

Puede causar cierta confusión en algunos lugares, pero generalmente estará bien. La mayoría de los lugares tendrán un bolígrafo o posiblemente un bloc de firma digital para que el cajero confirme antes de que se realice el pago.

Descubrí que para algunas cosas (como las bombas de gasolina "chip y pin") nunca pidió un pin o cualquier forma de validación, simplemente debitaba la cantidad. Tenga en cuenta eso, ya que podría ser el caso de sus tarjetas en esas situaciones.

— gabe3886
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3

Aquí en los EE. UU., Si usted es miembro de AAA, puede obtener tarjetas VISA recargables para uso mundial. Es lo que hice cuando mi hija viajó a Costa Rico el año pasado. Los tienen para todas las diferentes regiones del mundo, y puede agregar dinero de su cuenta bancaria normal siempre que tenga una conexión a Internet.

Puede encontrar más aquí: AAA Mid-Atlantic (Use zip 20005 si se le solicita)

— BrianB
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Aunque no estoy seguro de lo que se entiende por "a países donde" chip y pin "es la forma estándar de seguridad de la tarjeta de crédito", al menos puedo proporcionar algo de experiencia en Europa:

Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas para pagos mayores. Para los más pequeños que dependen del país: no hay problema en Suecia, casi imposible en Alemania. En tales casos, se necesita efectivo de un cajero automático (solo disponible con un PIN).

El pago con tarjeta de crédito a menudo requiere un PIN, a veces una firma (derecha, terminales en su mayoría viejos que usan la banda magnética). El pago sin contacto no es común. También pagar por teléfono (como ApplePay) es raro.

Como alternativa, puede usar una tarjeta Maestro con PIN / chip que en algunos países tiene una mejor aceptación que las tarjetas de crédito.

EDITAR: como mencionó @Karlson, el chip y la firma normalmente no están disponibles en Europa.

— Arne Burmeister
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En Europa no he visto chip y firma o solo tarjetas de firma en uso aparte de las utilizadas por las tarjetas emitidas en los Estados Unidos. A eso se refería OP.

— Karlson

1

En Australia, el chip y, a veces, el PIN, es el estándar.

La mayoría de las tiendas y estaciones de servicio lo mirarán con incredulidad si intenta firmar algo. Para casi todas las compras de menos de $ 100, se espera que simplemente "toque" su tarjeta contra el lector. No se requiere PIN. No creo que queden muchos minoristas que admitan el deslizamiento y la firma. Los bancos han estado tratando de eliminar el uso de firmas con tarjetas para reducir el fraude.

Le recomiendo que obtenga un PIN para su tarjeta. O, para mayor seguridad y tarifas de transacción más bajas, una tarjeta de viajero específica con un valor precargado.

Pagar por teléfono no se usa ampliamente.

Necesitará una tarjeta de crédito aquí en Australia, ya que las tiendas 'solo con tarjeta' se están volviendo más comunes. Especialmente para comida rápida.

— Martlark
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Reemplazar "presentar la tarjeta y firmar" con solo "presentar la tarjeta", incluso para transacciones relativamente grandes, no parece consistente con tratar de reducir el fraude.

— David Richerby

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@DavidRicherby intentan prevenir el fraude de proveedores, donde los datos de banda magnética se desnatan y se usan más tarde para transacciones no autorizadas. Esto es más difícil con las tarjetas con chip (ya que el procesador de cifrado está en la tarjeta). Las personas a las que les roban o pierden sus tarjetas tienden a denunciarlas rápidamente, ya que saben de la posibilidad de fraude. Las tarjetas se desnatan en silencio para que el propietario no lo sepa hasta que verifiquen su saldo u obtengan su estado de cuenta.

— Sam

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Tendrás problemas en España y Francia, ya que ambos ofrecen poco o ningún soporte para las tarjetas Signature. La mayoría de los peajes / máquinas expendedoras de boletos / máquinas expendedoras / máquinas de transporte público, por ejemplo, no aceptan tarjetas sin pin en España y Francia. Y la mayoría de los comerciantes (grandes y pequeños) y tiendas que conozco han retirado sus antiguas máquinas de alquiler de firmas solo para lectores nuevos / más baratos sin contacto / pin.

— CptEric
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