¿Existen beneficios en el seguro de viaje para viajeros con bolsillos profundos?

Según tengo entendido (y puedo estar equivocado), en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle. Entonces, si puede permitirse las pérdidas, puede esperar pagar menos cuando no compra el seguro.

Por ejemplo, supongamos que tengo $ 10,000 en mi tarjeta de crédito y puedo permitirme perder todo este dinero. Si mi equipaje se pierde o tengo que pagar facturas médicas hasta este monto, no es un desastre para mí. Por lo tanto, no tiene sentido comprar un seguro que cubre hasta $ 10,000.

Entonces, ¿estoy en lo cierto? Y si no, ¿cuáles son las ventajas del seguro de viaje para mí? Por ejemplo, ¿un hospital me trataría mejor si tuviera seguro? O qué pasa si me atropella un automóvil, inconsciente. Obviamente, los médicos no sabrán cuánto dinero tengo, pero si llevo conmigo los documentos del seguro, existe la posibilidad de que los lean (y posiblemente me traten mejor).

El seguro es más útil para pérdidas raras pero graves. Las pérdidas frecuentes pero menores deben ser autoaseguradas (es decir, pagadas por usted), precisamente por las razones que usted indicó.

Si mi casa se incendia, no me importa que las aseguradoras ganen dinero con el seguro del propietario. No puedo permitirme unos cientos de miles de dólares para reemplazar mi casa y mis contenidos. Ninguna cantidad de comportamiento de ahorro hará que sea viable para mí sin cruzar los dedos y esperar que ocurra tarde en mi vida adulta, e incluso entonces, va a destruir seriamente mis planes de jubilación.

El seguro médico de viaje es precisamente esa cobertura. Probablemente me lo puedo permitir si obtengo un cálculo renal y necesito ir al hospital por un poco de Demerol (de todos modos, paso mis cálculos de forma natural). Lo que no puedo pagar es si tengo algún evento cardíaco, termino hospitalizado durante una semana después de una atención de urgencia grave y recibo una factura de $ 350,000 ... o incluso $ 35,000 sería bastante perjudicial.

A menos que sea viejo o tenga ciertas condiciones preexistentes, el seguro médico de viaje es barato. Aquí en Canadá cuesta decenas de dólares para un viaje típico (a pesar de que los planes de seguro público de salud pagan poco o nada fuera del país).

Por otro lado, no aseguro la interrupción del viaje porque el tipo de viaje que tomo no me expone a grandes cantidades de riesgo. Es posible que mis vuelos no sean reembolsables, pero puedo volver a reservar con un crédito para usar dentro de un año, por lo que mi pérdida se mitiga y la mayoría de las reservas de hotel se pueden cancelar. Si tuviera que reservar un costoso viaje prepago de su vida y no fuera reembolsable, lo pensaría nuevamente, pero eso no es lo que hago ahora.

El principio básico de comprar cualquier seguro es que solo es prudente hacerlo si no puede permitirse pagar la posible responsabilidad de su bolsillo. Es por eso que obtener un seguro para algo como un teléfono móvil generalmente no es prudente, ya que la mayoría de las personas estaría mejor asegurada comprando un nuevo dispositivo cuando sea necesario.

Entonces , no , no compre un seguro si puede pagar las facturas y si el país en cuestión no requiere que los turistas extranjeros obtengan uno. Pero tenga en cuenta que en un país como los EE. UU. Puede terminar fácilmente con una factura de cientos de miles de dólares, por lo que debe estar muy seguro de sus propias reservas financieras antes de arriesgarse a tal movimiento.

Un movimiento más prudente sería comprar un seguro de salud con un deducible alto (por ejemplo, $ 10k en su escenario particular). Esto le permitiría comprar un plan de seguro más barato, pero aún así lo cubriría en caso de una emergencia mayor.

La regla general es que lo asegure solo si no puede pagarlo .

Entonces, si su seguro no puede cubrir más de lo que puede, como su ejemplo de $ 10K, entonces no tiene mucho sentido. Esto es típico para cosas como el seguro de equipaje perdido o el seguro contra robo, que básicamente pagará cosas razonables con usted, pero no si tiene una maleta llena de gemas o dinero en efectivo.

El seguro de salud, por otro lado, puede cubrir cientos de miles, si no millones, dependiendo de la póliza y cobertura particulares. Por supuesto, la probabilidad de que necesite tanto es baja, pero ese es el objetivo del seguro. ¡Es más probable que necesite unos pocos cientos de dólares, que unos pocos miles que cien mil! Pero puede suceder. Hace un tiempo hubo noticias de alguien a quien se le debía dar anti-veneno a $ 40K / shot más transporte en helicóptero y ella sopló su cobertura máxima.

Es importante saber qué tipo de cobertura está recibiendo. Si tiene un seguro de salud genérico, por ejemplo, generalmente solo pagará los gastos médicos. Supongamos que si se rompe una pierna, generalmente cubre el costo de transportarlo a atención médica y tratamiento médico, pero en ese momento es posible que no pueda continuar con su viaje o incluso comenzarlo, si sucede justo antes. Esto significa que también debe considerar el costo del viaje como una pérdida potencial y si desea asegurarlo o no.

La palabra "seguro de viaje" es un poco amplia. Mezcla varias cosas usted mismo, entre ellas perder su equipaje, su tarjeta de crédito y ser atropellado por un automóvil.

En general, los seguros nunca duelen realmente, pero a menudo son una pérdida de dinero. A veces, sin embargo, no tener un seguro es simplemente estúpido. Algunos seguros, cada persona debe tener .

Hay seguros de viaje que cubren la cancelación del viaje. No he necesitado esto una vez en 4 décadas. Si de alguna manera es considerado, las probabilidades de que ocurra algo al azar (¿ser atropellado por un automóvil un día antes de irse de vacaciones?) Lo que haría que el seguro sea valioso es muy bajo.

Se perdió el equipaje, pero la aerolínea ya tiene un seguro para eso. La compensación no es realmente grandiosa, pero es suficiente y usted menciona tener bolsillos profundos de todos modos. En caso de duda, asegúrese de colocar un par de botellas de agua en la parte superior para maximizar el peso del equipaje hasta el límite permitido (la compensación por pérdida de equipaje es por kilogramo). Un seguro adicional para esto es, en mi opinión, dinero perdido. A veces, ese tipo de seguro está respaldado en su VISA de todos modos (está en el mío), por lo que es probable que ya lo tenga aunque no lo necesite. Verifique su contrato para estar seguro, por si acaso.

Hay tarjetas de crédito robadas o perdidas. No me ha pasado una vez en mi vida. No le ha pasado una vez a nadie en mi familia, incluidos mis abuelos .
Pero claro, puede suceder, sin duda. Conozco a alguien en el gimnasio (tipo fuerte, 15 años más joven que yo) que fue asaltado hace medio año en España. Mierda pasa. Adivina qué, su seguro doméstico cubrió el caso (¡no me preguntes qué tiene que ver con el hogar!). Nuevamente, verifique su contrato actual.
Entonces, podría ser robado o perder su VISA, pero ¿sabe qué? VISA ya tiene un seguro que cubre todo lo anterior más o menos, después de tanto tiempo (depende de su contrato, en mi caso es algo así como 500 € máximo y cero por cualquier pérdida después de informar que perdió, que es ridículamente poco dinero en comparación con la compra de un seguro adicional para algo que prácticamente nunca sucede).

Y luego, se enferma o es atropellado por un automóvil en el extranjero, algo por el estilo. Oh diablos, absolutamente quieres un seguro para eso. No tener un seguro para ese caso es, realmente, simplemente increíblemente estúpido. Sí, esto también es algo raro, pero cuando sucede , oh, Dios mío.
Además, no solo quiere un seguro, sino que desea un seguro que cubra misiones de rescate y transporte de regreso acompañado, o un médico viajero que hable su idioma nativo y trabaje con un estándar como en su país de origen.

Todo eso está (dado que tengo un seguro médico privado máximo) ya incluido en mi seguro de salud "estándar", pero eso no es necesariamente así. Asegúrese de verificar antes de ir.

Si no está incluido, puede obtener cobertura total por algo alrededor de 50 € por año. Lo cual no es nada comparado con el beneficio. ¡Esos 50 € son una muy buena inversión! Tenga en cuenta que no solo es una cuestión de costo (aunque lo anterior puede ser fácilmente una cifra de 6 dígitos), sino también una cuestión de comodidad y poder dormir bien. No desea quedar atrapado herido o enfermo en un país donde tiene problemas para hablar con su médico y donde quizás los estándares no son exactamente a lo que está acostumbrado. Tampoco quieres ser tratado en segunda clase. No debes preocuparte por cómo llegar a casa ahora.

(Tenga en cuenta que nunca he necesitado ese tipo de seguro en mi vida, pero este es el tipo de tarifa que pagará felizmente si no lo necesita).

También debe asegurarse de que su seguro de responsabilidad civil (que con suerte ya tiene) también lo cubra en el extranjero. Porque, por improbable que sea, puede encontrarse fácilmente en una situación en la que salga con una responsabilidad de 6 o 7 dígitos, lo que, incluso si tiene bolsillos relativamente profundos, será muy doloroso o le romperá el cuello. Un seguro de responsabilidad personal (que normalmente también cubre cónyuge e hijos) también está en el rango de 50-100 € por año, por lo que es muy asequible en comparación con un tipo de riesgo financiero al final de los días.

En primer lugar, existen varios tipos de "seguro de viaje" (al menos en Alemania):

• seguro de cancelación de viaje: este entra en juego si no puede ir de viaje porque está enfermo o lo que sea, pero hizo reservas no reembolsables, lo cubrirán por usted. A menos que tenga un boleto de vuelta al mundo no reembolsable, esto probablemente será menos de $ 10k.
• Seguro de equipaje perdido: a menos que lleve joyas, probablemente podrá comprar ropa nueva por menos de $ 10k.
• "Seguro de interrupción de viaje": no estoy seguro si esta es la traducción correcta para "Reiseabbruchversicherung", pero si elige viajar temprano a casa porque se enfermó, un miembro de la familia murió, su casa se dañó en una tormenta o algo similar, lo harán Pague el costo adicional de los nuevos boletos de regreso a casa Esto también debería estar cubierto en el marco de $ 10k.
• Seguro médico: como han dicho los demás, esto puede superar fácilmente los $ 10k. Dependiendo de algunos detalles, es posible que obtenga un "mejor" tratamiento al tener este seguro adicional (tratamiento más rápido, más médicos para elegir, ...)

En pocas palabras: en su caso, si es posible, obtenga un seguro médico solamente (es posible en Alemania), de lo contrario, obtenga un paquete con seguro médico incluido.

Además del seguro médico de viaje ya mencionado, otro tipo de seguro que probablemente no pueda cubrir es el seguro de responsabilidad personal .

Si viaja a los EE. UU. Y causa un accidente, la otra parte podría demandarlo. Demandarlo por mucho dinero. Demandarlo para cubrir sus facturas de hospital ($$$), su pérdida estimada de ingresos, y luego algo más para cubrir pérdidas más vagamente cuantificables (como la pérdida de calidad de vida). Esto puede ser fácilmente tanto y de hecho más que si usted mismo está hospitalizado, porque las facturas médicas de la otra parte son solo un componente del seguro de responsabilidad personal.

Es muy probable que esto sea relevante si conduce un automóvil, en cuyo caso la ley exige dicho seguro de responsabilidad civil, pero en muchos estados de EE. UU. El mínimo legal tiene un máximo del orden de decenas de miles, que es insuficiente. Entonces, si viaja a los EE. UU. Y alquila un automóvil, tenga mucho cuidado de que su seguro de responsabilidad civil cubra la responsabilidad personal del orden de millones. $ 10,000,000 es probablemente un máximo aceptable. $ 10,000 no lo es. Pero también es posible (aunque poco probable) causar un accidente grave sin conducir un automóvil, por lo que querrá un seguro que lo cubra contra tal.

Si bien muchas otras respuestas consideran el caso económico, hay otros casos a considerar. Para las visas Schengen, el reglamento 810/2009 de la UE dice en el artículo 15

1. Los solicitantes de una visa uniforme para una o dos entradas deberán demostrar que poseen un seguro médico de viaje adecuado y válido para cubrir los gastos que puedan surgir en relación con la repatriación por razones médicas, atención médica urgente y / o tratamiento hospitalario de emergencia o muerte , durante su estancia en el territorio de los Estados miembros.

2. Los solicitantes de una visa uniforme para más de dos entradas (entradas múltiples) deberán demostrar que poseen un seguro médico de viaje adecuado y válido que cubra el período de su primera visita prevista.

   Además, dichos solicitantes deberán firmar la declaración, establecida en el formulario de solicitud, declarando que son conscientes de la necesidad de tener un seguro médico de viaje para estadías posteriores.

Mientras leo el art. 15, no se hace ninguna excepción para las personas que se aseguran a sí mismas. Por lo tanto, hay al menos un caso en el que, si corresponde, el seguro de viaje es imprescindible.

Además de cubrir costos poco probables pero grandes, como facturas médicas, las pólizas de seguro de viaje también pueden darle acceso a algún tipo de línea directa para obtener ayuda en caso de un evento asegurado, o al menos un evento asegurado que califica como que necesita asistencia urgente.

Ese es un beneficio potencial en forma de tiempo y conocimiento en el que es difícil establecer una cifra exacta cuando está sacando la política, pero que puede ser invaluable si lo necesita. Por ejemplo, si usted o un miembro de su familia se lesiona en un accidente mientras se encuentra en un país extranjero que no conoce bien, probablemente estaría muy agradecido de tener acceso a asesoramiento sobre qué hospital utilizar, para que su viaje sea reorganizado para usted que tener que hacer esas llamadas telefónicas, y así sucesivamente.

Afortunadamente, nunca tuve que recurrir a un servicio de este tipo, así que solo tengo evidencia de segunda mano y anecdótica de que son efectivos: cualquier fuente de datos objetivos sería bienvenida.

El seguro de viaje suele ser un seguro a corto plazo. Paga una vez y luego se detiene. En Canadá siempre compraría un seguro de viaje cuando viajo al extranjero o a una gran distancia de la frontera entre EE. UU. Y Canadá. En general, Canadá pagaría por llevarme a casa si tengo un accidente en los EE. UU., Pero si tengo que pasar algún tiempo en un hospital de los EE. UU., Especialmente si está en Hawai o algo así, sería mejor comprar un seguro. Incluso si puedo pagar una factura hospitalaria de un millón de dólares, sería mejor comprar un seguro de viaje a corto plazo.

Hoy en día no compro ningún seguro adicional porque mi seguro grupal en el lugar de trabajo cubre viajes personales para toda mi familia. Pero todavía estoy asegurado cuando viajo.

en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle.

Esto es incorrecto. En promedio, el seguro espera recaudar más en toda la base suscrita de lo que espera pagar a toda esa base. Pero muchas veces, si un individuo hace un reclamo, recibirá mucho más de lo que alguna vez pagó. Las personas que nunca hacen un reclamo cubren ese pago adicional.

El seguro es más un servicio de gestión de riesgos. Usted tiene una probabilidad del 100% de pagar una pequeña cantidad sobre una baja probabilidad de pagar una cantidad mayor. Usted paga una cantidad menor para limitar su riesgo de pagar una cantidad mayor. Ese es el beneficio que proporciona.

Ese beneficio aún se aplica sin importar cuánto dinero tenga: es posible que prefiera pagar $ 10 garantizados que tener el riesgo de pagar los $ 10,000 completos, incluso si pudiera mantenerlo.

Medical es un ejemplo perfecto donde los costos pueden dispararse fácilmente por encima de los $ 10,000 y el seguro es una buena protección contra esa pérdida potencialmente masiva de riqueza. El seguro contra un vuelo retrasado, por otro lado, tendrá un alcance y un valor potencial limitados. Es posible que prefiera correr ese riesgo y pagar la diferencia si las probabilidades están en su contra.

La mayoría de las respuestas afirman que es aconsejable no tener seguro si puede permitirse las pérdidas. Estoy completamente en desacuerdo con eso. En mi caso, puedo pagar varios miles si algo sale completamente mal, pero al pagar un poco más de cien euros al año me aseguro de que nunca llegue a eso, lo que me ahorra mucho estrés. Si esas pérdidas relativamente grandes son algo que puede pagar, lo que paga por el seguro es insignificante en comparación con eso, y si eso hace que los viajes sean más agradables y sin estrés, no veo cómo justifica no tomar uno.

Lo mejor que puede hacer para todos los seguros es obtener el límite más alto para reducir el riesgo de eventos catastróficos tanto como sea posible, con el deducible más alto que pueda manejar / pueda obtener.

Esto es más barato por dos razones: una, porque en el 99.9% de los casos el seguro nunca escuchará de usted, por lo que no tienen trabajo con usted, excepto tomar su dinero. Con el seguro de viaje, probablemente nunca escuchen del 95% de sus clientes, pero el 5% cuesta mucho dinero solo para manejar los casos.

Dos, si tiene deducible de £ 10,000, entonces probablemente tratará de mantener el costo bajo (por debajo de £ 10,000) porque hasta esa cantidad es su propio dinero. Si tiene una opción de tratamiento que cuesta £ 8,000 y otra opción que cuesta £ 12,000, entonces tenderá a tomar la opción de £ 8,000 para que tanto usted como el seguro ahorren £ 2,000.

(Una vez me ofrecieron un seguro de salud donde un deducible de £ 600 por año redujo la prima en £ 600 al año. Por lo tanto, no podría perder, en el peor de los casos, pagó las £ 600 que ahorró. Para la compañía de seguros, ganaron dinero porque no tenían que manejar las reclamaciones de muchas personas en absoluto, y porque la gente trataba de mantener los pagos baratos hasta que alcanzaron £ 600).